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變額年金險 專為退休量身打造
陳欣文/台北報導

2006.09.29　工商時報

最近常出現壽險公司主打退休議題的廣告，包括催眠大師要大家冥想退休後的夢想、也有以感性告白訴說對於該如何準備退休的不知所措等畫面，突顯保險公司搶占退休市場的企圖心，但對民眾來說，該用哪種保險商品來存退休金或許才是切實的問題！

    從各保險公司主打的退休商品中，大致可將其歸納分為傳統保單和投資型保單兩大類。

    想利用這類傳統保單規畫退休的人，可以自行設定領取這些「收益」的時間點，例如五十五歲開始每年領回多少，來保障退休後的生活。大致上來看，這類保單適合風險承受度低，或是已經有投資股票基金部位的人。

    至於投資型保單，多數保險公司以變額年金作為退休主打商品，該類商品主要是透過連結報酬較為穩定的投資標的，這些標的由保險公司篩選設定，有些則是保戶可以調整投資比例，來累積保單價值作為退休金來源且兼顧壽險保障。

    由於變額年金的目的是退休，因此投資標的選擇多以保守的債券或基金為主，因此投資標的及報酬率預估都會較同屬性的變額壽險低。

    究竟哪種保險商品來作為存老本的工具最好？則與距離退休年齡、資金多少很有關係。

    年紀愈大者，也因賺錢能力愈趨減弱，對風險的承受度相對較低，投資屬性應屬於保守型，可選擇分紅養老壽險或定存等商品，以零存整付的概念來達成退休金的儲蓄目標。