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五年級生貫徹定期定額投資
2006.09.08　 工商時報

雖說五年級生（四十歲）已被套上「奉養父母的最後一代，也是被子女棄養的第一代」刻板印象，但在此一年齡世代，如果已經存到五百萬元資金，要想在約莫二十年內翻兩番，晉級為一千五百萬元安心退休一族，參考各財富管理機構看法，原則上只要在積極、穩健商品上做好配置，並貫徹定期定額投資、強迫儲蓄計畫，前途應該是一片光明。

    國泰世華銀行建議，擁有五百萬元資金的五年級生，要在二十年內挑戰一千五百萬元門檻，風險偏好應為穩健、保守，其中二百五十萬用於買基金，配置上五十萬買平衡(策略型資產配置)型基金；另外參考目前經濟局勢，可用一百二十萬投資股票型基金，其中五○％布局歐美日大型市場、三○％則應以黃金及能源基金為主、另二○％則應著眼於新興市場；剩下的八十萬則是投資債券型基金，其中美國債、全球高收益債、新興市場債應為佈局重點。

    至於另外的二百五十萬元，國泰世華銀行則是推薦五十萬擺在REITS商品，每年可配息四．二％、且利息又可分離課稅；一百萬購買投資型保單，兼具人身保險及投資性質，並建議附加防癌險及醫療險；五十萬放在保本型連動債，由於現今銀行多已推出短天期、百分百保本、高參與率的連動債商品，還可提前獲利出場。

    第一金控旗下建弘投信則是建議，想要在退休後還能維持退休前的生活品質，對一般人而言並不容易，必須提早規劃，由於四十幾歲距離退休只剩下十多年的時間，所以風險的意識十分重要，畢竟退休後少了收入來源，既然無法開源只有節流一途。資產配置是決勝的關鍵，首先是保本的部分，債券基金因為有資本利得免稅，且流動性佳，建議可以投資一百萬元債券基金，現金定存一百萬元。

    另外建議穩健型的歐洲平衡型基金投資一百萬元，亞洲科技型基金投資一百萬元；定時定額方面則每月扣款二萬元。其中穩健型的歐洲平衡型基金，定時定額設定投資報酬率可達二○％，一旦達到預設目標則先賣出，確保落袋為安，一方面則仍持續扣款。